Nos domaines d’expertises
Wealth Management
Ce qui fait la force de SPVIE Wealth Management c’est que nous mettons à votre disposition des conseillers experts en gestion patrimoniale et investissement financier qui vous accompagnent et conseils tout au long de vos projets
Gestion financière :
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Gestion sous mandat
Le mandat de gestion constitue un contrat écrit entre vous et la personne en charge de la gestion de vos actifs, dénommé le mandataire. Il permet d’engager les décisions d’investissement nécessaires à la protection et à la croissance de votre patrimoine.
En fonction de vos objectifs d’investissement et de votre appétence pour le risque, on vous proposera différents types de mandats. Ainsi, les profils « modérés », « équilibrés » ou « dynamiques » correspondent à plusieurs répartitions d’actifs entre les actions, les obligations et les instruments monétaires.
L’objectif de la gestion sous mandat est de définir un horizon d’investissement et de performance compatible avec vos contraintes de liquidité et votre tolérance à la volatilité.
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Produits structurés :
Ce sont des produits financiers complexes émis par une banque ou une compagnie d’assurance, qui peuvent être détenues sur un compte-titres, un PEA, un contrat d’assurance-vie ou un Plan d’Epargne Retraite.
Les produits structurés mettent plusieurs actifs financiers dont la performance dépend du sous-jacent (un indice, une action …) et l’objectif est d’obtenir un rendement optimum en garantissant le capital investi (en totalité ou en partie).
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SCPI / OPCI :
La SCPI est une Société Collective de Placement Immobilière qui détient et gère un portefeuille d’immeubles à usage locatif pour le compte d’épargnants appelés associés.
Avec les capitaux des associés et le retour au crédit, la SCPI achète des immeubles de qualités dans des zones géographiques et économiques dynamiques et y places des locataires.
L’associé est indirectement propriétaire d’une partie des actifs de la SCPI et perçoit de manière régulière des loyers.
Il existe plusieurs thématiques d’investissements tel que : l’immobilier de bureaux, l’hôtellerie, les EPHAD, les commerces …
L’avantage de la SCPI est de diversifier vos placements financiers en investissant sur des projets mutualisés, de vous constituer un patrimoine immobilier accessible dès 1000 euros et de percevoir des revenus réguliers.
L’OPCI est un organisme de Placement Collectif Immobilier. C’est un fonds de placement investi dans l’immobilier, accessible sous forme de parts dans un compte-titres ou un contrat d’assurance-vie. L’objectif est de permettre une diversification de son épargne avec une rétrocession d’au moins 85% de plus-values et de profits
L’OPCI est géré par une société de portefeuille, préalablement agréée par l’AMF.
L’OPCI est composé d’actifs immobiliers, d’actifs financiers (actions) et de trésorerie disponible.
Gestion financière
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Gestion sous mandat
Le mandat de gestion constitue un contrat écrit entre vous et la personne chargée de la
gestion de vos actifs, dénommé le mandataire. Il permet d’engager les décisions d’investissement nécessaires à la protection et à la croissance de votre patrimoine.
En fonction de vos objectifs d’investissement et de votre appétence pour le risque, on vous proposera différents types de mandats. Ainsi, les profils « modérés », « équilibrés » ou « dynamiques » correspondent à plusieurs répartitions d’actifs entre les actions, les obligations et les instruments monétaires.
L’objectif de la gestion sous mandat est de définir un horizon d’investissement et de
performance compatible avec vos contraintes de liquidité et votre tolérance à la volatilité.
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Produits structurés
Ce sont des produits financiers complexes émis par une banque ou une compagnie d’assurance, qui peuvent être détenues sur un compte-titres, un PEA, un contrat d’assurance-vie ou un Plan d’Épargne Retraite.
Les produits structurés mettent plusieurs actifs financiers dont la performance dépend du sous-jacent (un indice, une action …) et l’objectif est d’obtenir un rendement optimum en garantissant le capital investi (en totalité ou en partie).
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SCPI / OPCI
La SCPI est une Société Collective de Placement Immobilière qui détient et gère un portefeuille d’immeubles à usage locatif pour le compte d’épargnants appelés associés.
Avec les capitaux des associés et le retour au crédit, la SCPI achète des immeubles de qualités dans des zones géographiques et économiques dynamiques et y places des locataires.
L’associé est indirectement propriétaire d’une partie des actifs de la SCPI et perçoit de manière régulière des loyers.
Il existe plusieurs thématiques d’investissements tel que : l’immobilier de bureaux, l’hôtellerie, les EPHAD, les commerces …
L’avantage de la SCPI est de diversifier vos placements financiers en investissant sur des projets mutualisés, de vous constituer un patrimoine immobilier accessible dès 1000 euros et de percevoir des revenus réguliers.
L’OPCI est un organisme de Placement Collectif Immobilier. C’est un fonds de placement investi dans l’immobilier, accessible sous forme de parts dans un compte-titres ou un contrat d’assurance-vie. L’objectif est de permettre une diversification de son épargne avec une rétrocession d’au moins 85% de plus-values et de profits
L’OPCI est géré par une société de portefeuille, préalablement agréée par l’AMF.
L’OPCI est composé d’actifs immobiliers, d’actifs financiers (actions) et de trésorerie disponible.
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Private Equity
Saviez-vous que le private equity vous permet d’acquérir des participations majoritaires ou minoritaires dans le capital de sociétés non cotées en bourse. L’objectif est de réaliser des plus-values à plus ou moins sur de long terme grâce à la cession ou à la vente d’une partie ou de l’intégralité de leurs parts d’actions.
Le private equity permet d’obtenir un rendement élevé par rapport aux classes d’actifs traditionnelles. Il s’agit d’une opportunité de diversification patrimoniale, parfois assortie d’un avantage fiscal.
C’est un placement risqué et le capital n’est pas garanti.
Enveloppes fiscales
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Assurance vie :
Vous souhaiterez avoir une enveloppe fiscale, une épargne et de l’investissement ? Nous vous conseillons le contrat d’assurance-vie. Il s’agit d’un placement financier qui vous permettra d’épargner de l’argent dans un objectif de transmettre un patrimoine, de se constituer et ou faire fructifier un capital ou de préparer sa retraite. Les versements s’effectuent de manière régulière ou non. C’est un produit d’épargne qui vous permet de percevoir des intérêts sur votre contrat en fonction du capital investi.
Ainsi, les fonds placés génèrent des intérêts tout au long de la vie du contrat qui peut être mono-support ou multi-supports :
- Sur un support en euros dont le capital est garanti, mais offrant de faibles rendements ;
- Sur d’autres supports tels que des unités de compte, des obligations, des actions, des parts d’OPCVM
En ce qui concerne la fiscalité du contrat d’assurance-vie, il y aura une imposition uniquement lors de son rachat total ou partiel sur les intérêts que vous aurez cumulés jusqu’à présent.
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Contrat de capitalisation :
Votre objectif est de vous constituer ou de valoriser un capital sur de long terme, alors nous vous recommandons le contrat de capitalisation. Ce dernier fonctionne de la même manière qu’un contrat d’assurance vie, en effet vous allez pouvoir investir dans des supports financiers plus ou risqués.
Comme pour les assurances vie, le contrat de capitalisation peut être mono-support ou multisupport, en Euros ou en unités de compte.
Ce type de contrat peut être souscrit par une personne physique ou par une personne morale.
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Le compte-titres
Qu’en pensez-vous du compte titres est un produit d’investissement qui permet de détenir des titres financiers tel que les actions, des obligations, des produits structurés …
Le compte titres peut être géré soit par le détenteur, soit délégué à une société de gestion.
Ingénierie patrimoniale
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Bilan patrimonial :
Le bilan patrimonial est une étude personnalisée permettant d’évaluer vos biens, votre situation familiale, financière et fiscale.
C’est une synthèse de votre situation qui nous permet de définir une approche stratégique et de vous proposer une solution adaptée.
L’objectif du bilan patrimonial est de permettre à l’investisseur de diversifier au mieux son épargne en fonction de ses horizons de placements, puisqu’il a ainsi une vision globale de sa situation financière.
Voici les différents thèmes analysés :
-Votre situation familiale
-Votre actif et passif
-Votre analyse financière
-Votre retraite
-Optimisation fiscale
-Protection de la famille.
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Conseil en défiscalisation :
Nous vous proposons un accompagnement sur :
- L’optimisation des actifs financiers, pour alléger les impôts.
- Conduite vers une solution de défiscalisation adaptée à votre situation.
- Prospérité de vos actifs en vous conseillant sur des questions relatives à la fiscalité et au patrimoine.
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Structuration de la Succession
Nous vous accompagnons dans la préparation de votre succession en vous conseillant sur la mise en place des clauses bénéficiaires, des donations, les démembrements de votre patrimoine.
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Conseil patrimonial / structuration de vos financements :
Nous vous accompagnons dans la gestion de votre patrimoine. Nous vous apportons des conseils financiers, juridiques ou encore fiscaux dans le but d’optimiser votre patrimoine. Nous proposons également un accompagnement personnalisé aux personnes qui souhaitent réaliser un projet.
Protection sociale du chef d’entreprise
Notre équipe d’experts accompagne les chefs d’entreprise dans l’optimisation de leur protection personnelle et professionnelle ainsi que dans la préparation de leur retraite.
Gestion financière :
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Gestion sous mandat
Le mandat de gestion constitue un contrat écrit entre vous et la personne en charge de la gestion de vos actifs, dénommé le mandataire. Il permet d’engager les décisions d’investissement nécessaires à la protection et à la croissance de votre patrimoine.
En fonction de vos objectifs d’investissement et de votre appétence pour le risque, on vous proposera différents types de mandats. Ainsi, les profils « modérés », « équilibrés » ou « dynamiques » correspondent à plusieurs répartitions d’actifs entre les actions, les obligations et les instruments monétaires.
L’objectif de la gestion sous mandat est de définir un horizon d’investissement et de performance compatible avec vos contraintes de liquidité et votre tolérance à la volatilité.
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Produits structurés :
Ce sont des produits financiers complexes émis par une banque ou une compagnie d’assurance, qui peuvent être détenues sur un compte-titres, un PEA, un contrat d’assurance-vie ou un Plan d’Epargne Retraite.
Les produits structurés mettent plusieurs actifs financiers dont la performance dépend du sous-jacent (un indice, une action …) et l’objectif est d’obtenir un rendement optimum en garantissant le capital investi (en totalité ou en partie).
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SCPI / OPCI :
La SCPI est une Société Collective de Placement Immobilière qui détient et gère un portefeuille d’immeubles à usage locatif pour le compte d’épargnants appelés associés.
Avec les capitaux des associés et le retour au crédit, la SCPI achète des immeubles de qualités dans des zones géographiques et économiques dynamiques et y places des locataires.
L’associé est indirectement propriétaire d’une partie des actifs de la SCPI et perçoit de manière régulière des loyers.
Il existe plusieurs thématiques d’investissements tel que : l’immobilier de bureaux, l’hôtellerie, les EPHAD, les commerces …
L’avantage de la SCPI est de diversifier vos placements financiers en investissant sur des projets mutualisés, de vous constituer un patrimoine immobilier accessible dès 1000 euros et de percevoir des revenus réguliers.
L’OPCI est un organisme de Placement Collectif Immobilier. C’est un fonds de placement investi dans l’immobilier, accessible sous forme de parts dans un compte-titres ou un contrat d’assurance-vie. L’objectif est de permettre une diversification de son épargne avec une rétrocession d’au moins 85% de plus-values et de profits
L’OPCI est géré par une société de portefeuille, préalablement agréée par l’AMF.
L’OPCI est composé d’actifs immobiliers, d’actifs financiers (actions) et de trésorerie disponible.
La prévoyance du chef d'entreprise
Les différents régimes obligatoires des travailleurs indépendants et dirigeants d’entreprise ne permettent pas de bénéficier d’une couverture optimale en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou encore de décès.
Les garanties de prévoyance permettent de se protéger financièrement contre les aléas de la vie tels que la maladie ou l’accident pouvant entrainer un arrêt de travail, une invalidité ou le décès.
Le décès de l’assuré peut avoir des conséquences dramatiques pour ses bénéficiaires. La prévoyance s’inscrit alors dans une démarche de protection familiale et patrimoniale.
Le contrat de prévoyance garantit :
- Le maintien du revenu de l’assuré en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.
- Le versement d’une indemnité permettant de couvrir les charges fixes lié à l’activité durant l’absence du dirigeant
- Le versement d’un capital, d’une rente aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré.
Choisir son contrat de prévoyance nécessite une certaine expertise. En effet, il faut tenir compte du régime obligatoire mais aussi de la situation personnelle et professionnelle du chef d’entreprise. Les contrats de prévoyance sont nombreux et leurs conditions variables. Nous pouvons vous accompagner et vous conseiller dans ce choix primordial à la protection de votre foyer.
Les risques spéciaux
La disparition d’un associé ou d’une personne clé de l’entreprise impacte aussi la pérennité de la société (baisse du chiffre d’affaires, perte de confiance des partenaires, des clients, des fournisseurs ou encore des organismes financiers.
La garantie Homme Clé est un contrat d’assurance venant protéger l’entreprise en cas de disparition ou d’incapacité d’exercer du dirigeant ou d’un collaborateur jouant un rôle déterminant dans le fonctionnement de l’entreprise.
Son absence peut impacter la continuité de la société.
La garantie Homme Clé vient alors compenser le préjudice subi (perte de marge brute, cout du remplacement de l’homme clé, baisse du chiffre d’affaires) par le versement d’un capital déterminé à l’entreprise.
La garantie entre associés permet de protéger les associés face au décès de l’un d’entre eux. Lors de la présence de plusieurs associés au sein d’une entreprise, le capital social est réparti entre eux.
En cas de décès de l’un des associés, si aucune disposition n’a été mise en place, c’est à ses héritiers que les parts reviendront (conjoint.e, enfant). Cela impactera la pérennité de l’entreprise voir entrainera sa disparition.
Grâce à la garantie entre associés (et de dispositions juridiques adaptées), en cas de décès de l’un des associés, les associés survivants obtiendront les capitaux nécessaires pour racheter les parts du défunt à ses héritiers.
L’équilibre de la société est alors préservé et les héritiers recevront un capital à hauteur des parts de l’associé défunt. Ils n’entreront pas au capital de la société.
L’assurance chômage du chef d’entreprise : les dirigeants d’entreprise (mandataires sociaux et travailleurs non-salariés) ne cotisent pas l’Assurance Chômage au même titre que les salariés. Cependant, ils sont exposés également au risque de perte involontaire de leur activité professionnelle résultant d’un redressement ou d’une liquidation judiciaire ou encore de la révocation ou de la non reconduction de leur mandat.
Des solutions existent afin de se garantir contre le risque de perte d’emploi et donc de revenus.
La retraite
- Le nouveau dispositif de Retraite PER (Plan Epargne Retraite), issu de la loi PACTE, offre la possibilité à tous de se constituer une épargne pour la retraite dans des conditions avantageuses.
- Les différents produits d’épargne retraite ont été simplifiés permettant une vision consolidée de votre épargne retraite. Afin de regrouper vos contrats (PERP, Madelin, Article 83 et Assurance vie), il est désormais possible de les transférer vers une enveloppe PER.
- Les versements volontaires (programmés ou ponctuels) sont déductibles fiscalement et vous permettent de bénéficier d’une économie d’impôt sur le revenu.
- Le PER permet une sortie en capital ou en rente. Il est désormais possible de débloquer l’épargne de façon anticipée en cas dachat de votre résidence principale. La sortie en capital n’est pas prévue pour les anciens contrats de retraite tels que le Madelin ou le PERP.
- La gestion pilotée à Horizon Retraite permet de sécuriser et suivre vos placements : 3 grilles de gestion pilotées sont proposées en fonction de votre aversion au risque.
- Le PER est un véritable outil patrimonial au même titre que l’Assurance Vie. En cas de décès, les capitaux présents sur le contrat seront versés au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans des conditions avantageuses. Les sommes versées sont soumises au régime fiscal de l’Assurance-vie (articles 990 I et 757 B du Code Général des Impôts (CGI)).
Vous accompagner...
Vous accompagner par la réalisation d’un audit Protection social complet permettant :
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- D’assurer le risque d’absence du travailleur indépendant pour Maladie, Accident ou Hospitalisation.
- De garantir une Indemnité Journalière pour couvrir les Frais Généraux
- De Mettre en place un Capital Décès au bénéfice de la Famille, de l’Entreprise ou des Associés restants
- D’assurer le risque de Révocation ou de Liquidation judiciaire du travailleur indépendant en lui assurant un revenu de remplacement
- De préparer sa retraite dans des conditions avantageuses
Formulaire de contact
Adresse mail : Contact.patrimoine@spvie.com
Adresse :
26 rue Pages, 92150, Suresnes
Numéro de téléphone :
01 87 15 69 99
Pour en savoir plus sur la gestion de vos données personnelles et pour exercer vos droits, reportez-vous aux conditions générales d’utilisation du site disponible sur ce lien : Mentions Légales
Je suis heureuse de travailler avec Ludivine Simon qui gère mon patrimoine.
Elle est claire dans ses explications, très efficace et bienveillante.
Je ne saurais que la conseiller à des personnes cherchant quelqu’un d’honnête et sérieux pour s’occuper de leurs affaires.
Je tenais à vous complimenter quant à votre professionnalisme, votre sens de la relation humaine et commerciale envers nous au travers nos SC et SCI, mais aussi et surtout, qualité rare chez les prestataires, votre RÉACTIVITÉ à chacune de nos demandes et de cela nous vous en remercions.
Je suis satisfaite a 100% de Ludivine Simon, a l’écoute de nos besoins et surtout des explications claires sur nos placements !!!
Je suis en confiance, une personne très compétente et très agréable.